Где взять деньги на открытие бизнеса?

Вы давно мечтали начать свое дело. Долго думали, советовались с друзьями и родными, анализировали рынок, разрабатывали концепцию. И вот бизнес-план у вас на руках. Вы знаете, что сделаете в первую очередь, чем займетесь потом, в вашем проекте просчитано все до мелочей, и даже есть уже предварительные договоренности с партнерами и поставщиками. Нет только денег для того, чтобы арендовать помещение и купить оборудование. В наследство первоначальный капитал вам, к сожалению, ни от кого не достался, да и счета в банке явно не хватит на эти нужды. Хорошо, если найдется какой-нибудь состоятельный человек, который просто поверит в вас и успех вашего будущего предприятия, и одолжит нужную сумму. В противном случае мечты так и могут остаться мечтами, потому что банки кредитовать идеи пока не готовы.

Малый бизнес банки сейчас кредитуют активно, а вот «новичков», которые еще только зарегистрировали свое ИП, особо не жалуют. Другими словами, кредит на развитие уже существующего и приносящего какую-никакую прибыль дела взять можно, а вот на то, чтобы начать это самое дело, вложить в него «первоначальный капитал» - практически невозможно. Банкиры объясняют это так: на каждый кредит банк должен резервировать определенную сумму. «Start up» ничем, кроме бизнес-плана и веры заемщика в успех, не обеспечен, то есть банк должен создавать под каждый такой кредит довольно большой резерв, что приводит к повышению ставки по кредиту. В итоге от этого не выигрывают ни банк, ни заемщик. Другое дело, когда начинающий бизнесмен может предложить банку залог - квартиру, машину, другое имущество или поручительство, чтобы хоть как-то нивелировать риски.

Start up кредитов в российских банках в чистом виде сейчас нет. Но получить кредит на начало своего дела все-таки можно. Вот несколько вариантов.

Кредиты на бизнес по франшизе

Выдает пока только Собинбанк. Взять такой займ могут компании, запускающие франшизный бизнес. Устраивающая банк цель кредита - платеж за использование бренда (паушальный взнос, роялти), пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и автотранспорта, ремонтные работы. Максимальная сумма кредита - 10 миллионов рублей, срок - до трех лет. Правда, кредиты по этой программе банк выдает только тем, кто приобретает франшизу не у любой компании, а у «партнера» банка. Сейчас в этом списке всего11 компаний, в основном это рестораны, кафе и магазины.

Бизнес под залог квартиры

Если у вас есть собственная недвижимость, то для банка вы становитесь более привлекательным клиентом. Многие кредитные организации предлагают нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья. Сумма кредита обычно составляет не более 70-75% от стоимости недвижимости. Вас не будут спрашивать, на что пойдут выданные деньги, но если кредит не будет погашен вовремя, банк «реализует залог», то есть заберет себе и продаст вашу квартиру в счет погашения долга. При самом неблагоприятном раскладе вы можете остаться не только с прогоревшим бизнесом, но еще и без жилья. Поэтому, прежде чем решиться взять такой кредит на открытие собственного дела, стоит очень тщательно все взвесить и проанализировать.

Например: нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющейся квартиры выдает ВТБ 24 на срок 7-10 лет и под 15-16% годовых в рублях. Банк «КИТ Финанс» такие же кредиты выдает со ставкой от 16,99% годовых в рублях. В банке DeltaCredit нецелевой ипотечный кредит можно взять на срок от 1 года до 7 лет при ставке от 16,5% годовых в рублях. Райффайзенбанк выдает нецелевую ипотеку на срок от 1 года до 15 лет при ставке от 16% годовых в рублях.

Бизнес под залог другого имущества

Ипотечный кредит (даже нецелевой) привлекателен, прежде всего, не слишком высокими ставками и возможностью занять довольно крупную сумму. Однако если своего жилья нет или вы не хотите им рисковать, взять кредит на открытие своего дела можно и под залог другого имущества.

Например: по программе «Бизнес-рост» в банке Уралсиб можно взять кредит на сумму от 5 до 30 миллионов рублей при ставке от 14,5% годовых в рублях на срок до 7 лет с отсрочкой погашения основного долга (клиенту дается время на то, чтобы «встать на ноги»). Залогом по кредиту может быть личное имущество заемщика, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.

Раскрутившись с помощью такого кредита, вы сможете взять кредит уже под залог имущества фирмы, производственного оборудования или товаров на складе. Это будет кредит «На развитие малого бизнеса», он выдается только тем компаниям, которые успешно работают на рынке не меньше 3-6 месяцев.

Потребительский кредит

Парадокс сложившейся сейчас ситуации заключается в том, что начинающему предпринимателю гораздо проще (а часто - и дешевле!) оформить кредит на себя как на физическое лицо, чем на свою фирму. Заемщику-»частнику» не нужно приносить в банк кучу документов и свидетельств о регистрации компании, обычно бывает достаточно паспорта - и потребительский кредит у вас в кармане. Другое дело, что занять большую сумму и на долгий срок, таким образом, не получится, но если деньги нужны, например, на покупку кофе-машины и столов со стульями для открывающейся кофейни, суммы вполне хватит.

Лизинг

Купить необходимое для открытия своего бизнеса оборудование можно по лизинговым программам. Вы сами выбираете поставщика, а банк покупает у него нужную технику, страхует ее и передает в ваше пользование, а вы затем платите за оборудование в рассрочку. Однако первоначальные вложения здесь все же понадобятся - авансовый платеж, в зависимости от банка, составляет от 5% до 30% стоимости покупки.

Например: ВТБ 24 по программе «Лизинг-Старт» предлагает владельцам вновь созданных малых предприятий и индивидуальным предпринимателям приобрести оборудование стоимостью от 850 тысяч рублей на срок до 4 лет.

Венчурное финансирование

В России венчурных фондов пока очень мало. В Свердловской области существовал Уральский венчурный фонд, но он закрылся пару лет назад. Зарубежные фонды финансируют наших предпринимателей крайне неохотно, однако шанс получить капитал все же есть, но придется запастись терпением. Есть еще и так называемые «индивидуальные инвесторы частного капитала» - физические лица, крупные бизнесмены, инвестирующие деньги в различные проекты, которые кажутся им наиболее перспективными.

Конкурсы и гранты

Конкурсы бизнес-проектов довольно регулярно проводят различные союзы предпринимателей и государственные органы. К примеру, до 1 октября подавать свои бизнес-планы на организацию бизнеса можно в «Промсвязьбанк». Открытый конкурс «Деньги молодым» банк проводит совместно с общероссийской общественной организацией «Опора России». Победитель получит 500 тысяч рублей на начало своего дела и возможность занять в банке еще 1,5 миллиона рублей на льготных условиях.