Инструменты консервативной стратегии

Консервативная стратегия ориентирована на людей, не склонных к риску. В портфель консервативного инвестора входят высоконадежные финансовые инструменты.

Как говорилось выше, риск потери денежных средств, при данной стратегии, минимален, так же невелика и доходность подобного портфеля. Данный портфель содержит высоконадежные финансовые инструменты, такие как: 
• депозиты в коммерческих банках;
• недвижимость;
• страхование.

Рассмотрим каждый инструмент в отдельности.

Вклады - инструмент, которым имеет смысл пользоваться в случае – когда деньги понадобятся через короткий период времени (полгода, год), и есть уверенность, что деньги не потребуются раньше. Это деньги, которыми мы не хотим рисковать.

Основные преимущества данного инструмента: 
• Фиксированная доходность;
• Возможность планировать свои расходы на конкретную сумму;
• Дополнительные гарантии Правительства РФ при сумме вклада меньше 700 000 рублей;
• Низкая сумма для начала инвестирования денежных средств;
• Высокая ликвидность.
Данный инструмент имеет и существенные недостатки:
• Ограниченный срок инвестирования;
• В случае выхода из депозита раньше срока весь (или часть) дохода теряется;
• Риск банкротства банка, в котором был открыт депозит;
• Низкая доходность инструмента.

Экспресс-анализ инструмента (по состоянию на 01.02.2010):
• Максимальная доходность – 15% в рублях, 10,00% в Долларах США, 10,00% в ЕВРО (годовых);
• Максимальная доходность в месяц – 1,25% в рублях; 0,83% –в Долларах США; 0,83% - в ЕВРО;
• Порог вхождения – 1 000 рублей;

Ценность недвижимости заключается в том, что он позволяет воспользоваться преимуществами развития рынка недвижимости в России. Однако приобретать недвижимость самостоятельно можно при наличии большой суммы денег и времени на выбор объекта инвестирования
Плюсы данного инструмента:
• Возможна высокая доходность инструмента в периоды экономического роста страны;
• Возможность получать дополнительный доход при сдаче недвижимости в аренду;
• Низкий уровень риска инструмента.
Минусы инструмента:
• Необходима большая сумма денежных средств для инвестирования в недвижимость;
• Инвестирование может осуществляться лишь на длительный срок;
• что связано с особенностями налогообложения
• Низкая ликвидность, требует дополнительного времени для продажи объекта недвижимости.

За 2009 год данный инструмент показал отрицательную доходность, среднее снижение цен составило 12,30%. Другие характеристики инструмента:
• Максимальная доходность наблюдалась в 2006 году, цены выросли с января по октябрь на 88-100%;
• Уровень риска – низкий;
• Порог вхождения – 500 000 рублей;

Страхование следует предпочесть, если Вы хотите оградить себя от непредвиденных жизненных ситуаций и обеспечить надежное будущее своей семье.
На сегодняшний день существуют четыре разновидности накопительного страхования:
• СМЕШАННОЕ;
• «К СРОКУ»;
• ПОЖИЗНЕННОЕ;
• ПЕНСИОННОЕ.

Существенным недостатком данного инструмента является неразвитость рынка накопительного страхования.
Доходность финансовых инструментов портфеля, сформированного в соответствии с консервативной стратегией, будет сравнима с доходностью депозита в банке и составляет от 12 до 18% годовых.

Каждый из инструментов обладает плюсами и минусами, и может приносить хороший и стабильный доход. Главный принцип при инвестировании денежных средств – последовательность действий, грамотность операций и информированность о состоянии, перспективах и возможностях финансового рынка и отдельных его инструментов.

Продолжение здесь!